Ante el avance de nuevos delitos en los cuales han sido utilizadas tarjetas de crédito y débito en el ámbito nacional e internacional, (durante 2008 aumentaron un 22 % con relación a 2007) se hace necesario participar en el proceso de constatación de identidad de los usuarios con el fin de asegurar las operaciones comerciales.

A este efecto es importante tomar en cuenta las siguientes recomendaciones.

Verificar la tarjeta

Antes de realizar la operación de venta disponga un momento para considerar los siguientes aspectos:

- Verifique que el plástico no presente signos de haber sido adulterado.
- Información impresa. Toda tarjeta debe disponer los siguientes datos: número de tarjeta, apellido y nombre del titular, fechas de vigencia y vencimiento.
- Debe contener el panel de firma al dorso (firmado por el cliente).
- Los datos del plástico (número, apellido y nombre del titular, fechas de vigencia y vencimiento) deben estar impresos en relieve.

Exigir documento al portador de la tarjeta

Solicite, indefectiblemente, documentación que avale la identidad del portador del plástico. Los documentos válidos son los siguientes: Documento Nacional de Identidad, cédula federal, libreta de enrolamiento, libreta cívica o pasaporte. No confiere el mismo carácter la constancia actual que emite el registro civil ya que la misma no contiene medidas de seguridad para evitar su falsificación.)

Requiera al comprador firmar y escribir su número de DNI en el recibo de venta.

Verifique que el número de DNI escrito por el cliente en el cupón, ticket y/o recibo sea el del documento que usted observó.

Verificando firmas

- Solicite al cliente que firme el comprobante de venta.
- Coteje la firma del comprobante con la escrita en el dorso de la tarjeta.
- Compruebe que la firma de la tarjeta no contenga borrones o enmiendas.
- Si el cliente no contase con identificación que confirme su identidad podrá comunicarse a la entidad emisora de la tarjeta y solicitar instrucciones al respecto (quedará bajo su exclusiva responsabilidad la decisión de concretar la operación, el artículo 37 de la ley de Tarjetas de crédito de la República Argentina establece la obligatoriedad de identificar a la persona portadora del plástico como la propietaria del mismo.)

Operaciones a través de POS

- Compruebe que los datos del ticket emitido se correspondan con la información del plástico.
- Chequee el código de comercio impreso en el ticket.

Situaciones especiales

- Operaciones por montos mayores a lo normal. - Ventas de un mismo producto en mayores cantidades. - Un cliente que compre con diferentes tarjetas solicitando entrega de los productos en domicilio común. - Gran cantidad de operaciones para una misma tarjeta en un breve período de tiempo.

Ante la posibilidad de estas opciones consulte a la entidad emisora, usted puede estar ante un hecho de fraude por uso indebido de tarjetas extraviadas, robadas o falsificadas.

Autor: Luciano Salellas
Colaboración
Auditor en Seguridad Informática
Consultor en SR HADDEN SECURITY CONSULTING y RISK INFORMATION ADVISORS
Socio de AFCEA Internacional Miembro de GARP (Global Association of Risk Professionals)
Matr. APPEI 339

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Pais: Argentina